כך תשתמשו בתיקון 190 לטובת השקעות אלטרנטיביות בניהול עצמי - אוהד אבירם

רבים מכם כבר מכירים את תיקון 190 המקנה הטבות לחוסכים לקראת גיל פרישה. אבל האם ידעתם שתיקון זה פותח בפניכם מגוון אפשרויות להשקעות אלטרנטיביות בשיעור מס רווח הון נמוך? כך תעשו זאת נכון.

תיקון 190 – מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נועד לעודד אתכם לחסוך לקראת גיל פרישה. במסגרתו, תוכלו לבצע הפקדה חד פעמית לקופת גמל וליהנות מיתרונות רבים, כגון: דמי ניהול נמוכים, פטור מעמלות קנייה ומכירה בניירות ערך, פטור מאירועי מס (ריבית דריבית) – גם במעבר בין גופים ומסלולים. כמו כן, תיהנו מפיזור ניירות ערך רחב בשוק ההון ומהשקעות אלטרנטיביות במסלולי השקעה מובנים.

מהו ההבדל בין קופות גמל "רגילות" לבין קופות גמל בתיקון 190?

בקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים שאינם כלולים בתיקון 190, תוכלו להפקיד כספים לאורך השנים (בכפוף לתקרה השנתית) ובבוא העת למשוך את כספכם כקצבה בלבד.
קופת גמל בתיקון 190 מאפשרת לכם להפקיד כל סכום ללא הגבלה ולמשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס (כמו בקופ"ג רגילות), או לבחור באפשרות נוספת שהיא היתרון העצום של תיקון 190: לבצע משיכה חד-פעמית במס רווח הון בגובה 15% נומינלי (במקום 25% על רווחים ריאליים באפיקי חיסכון אחרים), זאת בתנאי שאתם עומדים בשני התנאים הבאים:
1. אתם בני 60 ומעלה.
2. אתם מקבלים קצבה חודשית מחיסכון פנסיוני, בסכום העולה על 4525 ₪.
עמידה בתנאים אלו, יחד עם סביבת אינפלציה נמוכה, הופכים את תיקון 190 לאפיק השקעה אטרקטיבי.

מתקדמים ל- IRA – קופת גמל וקרן השתלמות בניהול אישי

רוב האנשים מנהלים את כספם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות במסלולים מובנים שכוללים בעיקר איגרות חוב ומניות ואחוז מסוים של נכסים בלתי סחירים. אם אינכם רוצים להסתפק במסלולים אלו וברצונכם לקבל שליטה מלאה על תמהיל השקעות שלכם, התקדמו לאופציה שאינה מוכרת לרוב הציבור: IRA .
Individual Retirement Account – IRA היא גישה שמעבירה לידיכם את השליטה המלאה בתמהיל ההשקעות בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות שלכם. אתם בוחרים במה להשקיע ומתי לבצע את ההשקעה, באפשרותכם לבחור בעצמכם ניירות ערך שונים כגון איגרות חוב, מניות, קרנות נאמנות או תעודות סל בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם וגם קרנות השקעה אלטרנטיביות.

השקעות אלטרנטיביות בניהול עצמי

שוק ההון הפך לתנודתי מאד בעשור האחרון, בעיקר בגלל הריבית הנמוכה הנהוגה בעולם שמשפיעה מאד על איגרות החוב. על מנת להפחית תנודתיות ולא להתנהל רק באפיקים שמונעים מפסיכולוגיה של משקיעים כמו בשוק ההון, חשוב לפזר את ההשקעות בהון האישי ולצרף לתמהיל ההשקעות גם השקעות אלטרנטיביות שמספקות הגנה פיננסית לתיק ההשקעות כולו.
לרשות אלו מביניכם שמנהלים חיסכון בגובה של מאות אלפי שקלים ומעלה, עומדות מגוון
קרנות שמתמחות בהשקעות אלטרנטיביות. השקעות אלו מציעות מתאם נמוך לשוק ההון ובטוחות רבות יותר שחלקן מגובות בחוזים ממשלתיים. אומנם כספי ההשקעה סגורים למספר שנים, אך התשואות עשויות להגיע ל-7-9% בשנה.

בין ההשקעות האלטרנטיביות שתוכלו לרכוש דרך קרן ההשתלמות, קופת הגמל
או בקנייה ישירה:

קרנות דיור ציבורי או דיור מוגן באנגליה
קרנות אלו רוכשות מתחמי מגורים לדיור ציבורי בחוזה ממשלתי ל-25 שנה ולכן מדובר בהשקעה
עם סיכון נמוך.

קרנות המשקיעות בנדל"ן באזורי ביקוש בישראל
קרנות שעוסקות במימון פרויקטי נדל"ן, בהן הדירות משמשות בטוחה שערכה גדול מסה"כ ההלוואות שנתנה הקרן.

קרנות השקעה בתשתיות אנרגיה
קרנות שמשקיעות בתחום הצומח של תשתיות אנרגיה, כגון תחנות ייצור חשמל שיש להן חוזה ממשלתי ארוך טווח, מתקני התפלה ועוד.

ניהול אישי מתחיל בתכנון מקצועי

אין ספק שההשקעות האלטרנטיביות הן אפיק מעניין לכל משקיע במסלולי ה-IRA בקופת הגמל או קרן ההשתלמות. תכנון פיננסי מקצועי שמותאם אישית לצרכים שלכם ולהון העומד לרשותכם, יאפשר לכם לבחור בקפידה את רכיבי ההשקעה האלטרנטיבית שלכם וליהנות, לאורך זמן, מאפיק השקעה סולידי, מהגנה מיטבית מפני תנודות שוק ההון ומתשואה עודפת.