זאת לא כתבה על ביטוחים

זאת כתבה על כסף ואיכות חיים, על הכסף הרב שאתם מבזבזים תמורת ביטוחים כפולים ומיותרים ועל איכות החיים שאתם מסכנים, כאשר אינכם מבוטחים כראוי או כשהביטוח שרכשתם אינו מתאים לצרכים שלכם.

ביטוח זה סינית בשבילכם? אתם לא לבד.

מוצרי הביטוח הם מהמוצרים המורכבים ביותר שתפגשו במהלך חייכם ולא במקרה. הרגולציה האקטיבית בענף הביטוח והתקנות שמשתנות בתדירות גבוהה, הופכות את מוצרי הביטוח לדינמיים במיוחד.
רכישת מוצר כמו ביטוח שמתאפיין במעורבות גבוהה בשל "מחיר הטעות", יחד עם היעדר כלים מקצועיים להבנת ההבדלים בין המוצרים השונים או החלופות, גורמים לכך שהקנייה שלכם תהיה מהירה יחסית ותתבסס בעיקר על מומחיותו ורצונו של הסוכן או הגורם שמוכר לכם את הפוליסה.
כתוצאה מכך, רבים מכם רוכשים, לעיתים באופן ספונטני, ביטוחי חיים, בריאות, מחלות קשות ואובדן כושר עבודה, ביטוחים משלימים של קופות החולים (שב"ן) וביטוחים קולקטיביים במסגרת מקום העבודה. "מסע רכש" זה מוביל עד מהרה לתיק ביטוחי מנופח ולא יעיל שבמקרים רבים אינו מספק את הכיסוי הביטוחי הנדרש או גורם לכם לשלם יותר ממה שאתם צריכים.

מדוע ביטוחים כפולים, מיותרים או חסרים מסכנים אתכם?

כמתכנן פיננסי בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני המלווה בעלי הון ומשפחות, אני פוגש מדי יום לקוחות שפשוט "זורקים לפח" עד אלפי שקלים בחודש, על כיסויים ביטוחיים כפולים, על ביטוחים מיותרים ועל ביטוחים ותיקים ששכחו מקיומם. מעבר לחוסר היעילות ולבזבוז הכספים המשווע, להוצאות מיותרות אלו 3 השלכות פיננסיות וביטוחיות משמעותיות:

1. התשלומים המיותרים לביטוח פוגעים בתזרים המזומנים המשפחתי – במיוחד בימי משבר כלכלי, בו לכל שקל פנוי יש משמעות רבה יותר.

2. התשלומים המיותרים לביטוח פוגעים ביכולת שלכם להמשיך להפקיד כספים לחיסכון, להגדיל בעקביות את סכום החיסכון החודשי ולהשקיע באפיקים שונים שיספקו לכם רשת ביטחון כלכלית לימי סגריר. במקרים רבים מדי, זליגת הכספים לביטוחים המיותרים נמשכת במקביל לשבירת תוכניות חיסכון שיאפשרו לכם "לגמור את החודש" בתקופת החל"ת או הפיטורים.

3. הביטוחים הכפולים והמיותרים נותנים לכם את התחושה שאתם מכוסים ומוגנים מכף רגל ועד ראש – עד רגע האמת, בו כל הכשלים נחשפים.
מדי יום, אני פוגש אנשים ששילמו לביטוח במשך שנים וגילו שהם אינם מכוסים, או כאלו שהחלימו מהקורונה, אך תסמינים שונים הביאו אותם למצב של אובדן כושר עבודה ולמשיכת כספי חסכונות, מכיוון שהכיסוי הביטוחי שלהם אינו מתאים או אינו שלם.

הר הביטוח מוכיח:
אתם משלמים הר של תשלומים מיותרים

הנתונים הסטטיסטיים העדכניים מוכיחים שקיימים קרוב ל-6.5 מיליון פוליסות ביטוח כפולות בקרב משקי הבית בישראל, כלומר הציבור משלם על ביטוחים מיותרים, כפולים או חסרים. מכיוון שהתופעה כל כך נפוצה, משרד האוצר ורשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון החליטו להציע לציבור הרחב מענה דיגיטלי המאפשר לכל אחד לראות אילו ביטוחים יש ברשותו באתר: "הר הביטוח".
כפי שציינתי קודם, הביטוח בכלל וביטוחי החיים והבריאות בפרט, הם ברובם מוצרים מורכבים ולכן המידע שתמצאו ב"הר הביטוח" נועד לשמש כקצה חוט לבדיקה יסודית שתבוצע ע"י איש מקצוע מומחה לביטוח.

פגישת ניתוח תיק ביטוח – כדי שתהיו בטוחים שאתם חוסכים ומכוסים

בפגישה, נבחן לעומק כל פוליסה הנמצאת בבעלותכם, נבדוק את התאמתה לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם, נאתר כל כפילות או חפיפה עם פוליסות אחרות שרכשתם לאורך השנים ונבדוק האם ניתן לעדכן ולשדרג אותה, כך שתיהנו מעלות-תועלת אופטימלית. בנוסף נאתר "חורים" קריטיים בביטוחים שבבעלותכם ונציג בפניכם פתרונות שיספקו לכם ולבני משפחתכם כיסוי ביטוחי מלא, חיסכון משמעותי והמון שקט נפשי.

סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי – השילוב האופטימלי

חשוב לזכור: מעבר למומחיותו של איש המקצוע, מקור הפרנסה שלו הוא אחוז מסוים מהפרמיה החודשית שאתם משלמים לחברות הביטוח – לכן אתם יכולים ליהנות משירותיו ללא תשלום. סוכן ביטוח אמין ייצג את האינטרס שלכם מול חברות הביטוח, ידאג שתקבלו את המענה הטוב ביותר לצרכים הביטוחיים שלכם במחיר המשתלם ביותר ויילחם עבורכם, כדי שברגע האמת תקבלו את כל המגיע לכם. יחד עם זאת, כאשר סוכן הביטוח הוא גם המתכנן הפיננסי שלכם, אתם נהנים מסינרגיה בניהול ההון שלכם ומסנכרון מלא בין התיק הביטוחי לתיק הפיננסי.